利率持續(xù)下調、提前還貸現(xiàn)象增多，存量房貸利率何時再降？

在央行“5·17”新政后，各地增量房貸利率進一步下調，而存量房貸利率則保持不變，且以北京、上海、深圳、廈門等城市為主，在2019年至2023年產(chǎn)生的個人住房貸款，其房貸利率在LPR（貸款市場報價利率）基礎上仍有著較高的加點。

隨著增量利率下降，存量購房者心理落差加大，降低存量房貸利率的呼聲再起，提前還貸現(xiàn)象也有所增多。記者采訪多家銀行支行，其工作人員均表示，現(xiàn)在提前還貸的人挺多。

“婆婆支持20萬元用來提前還貸”

在呼吁存量房貸利率下調的同時，計劃提前還貸的現(xiàn)象也開始增多。

萬洋與愛人2020年結婚后，在朝陽區(qū)買了一套“老破小”作為婚房使用，50多平方米的兩居室總價300多萬元。

“因為房齡比較老，組合貸只能貸10多年，因此我們用的是純商貸，貸款200多萬元?！比f洋說，北京房貸利率本來就比其他城市要高，首套房利率LPR+55BP（基點），當時的貸款利率是5.2%，后來隨著LPR的下調，利率降至4.5%，但仍然遠遠高于現(xiàn)在城六區(qū)首套房貸利率4.05%。

隨著增量房貸利率再下降，萬洋在期盼存量房貸利率下降的同時，也著手計劃再次提前還貸。萬洋稱，“我們的存量房貸利率依然很高，甚至比銀行推出的其他貸款種類利率還要高，我和我愛人商量準備近期把房貸還掉一大部分，資金缺口可以通過其他貸款來置換一下。”

實際上，因為高利率，萬洋曾在2022年7月份提前償還過一筆30萬元的房貸。“現(xiàn)在還有約150萬元的貸款，月供一萬一千多，壓力還是很大。”萬洋說：“現(xiàn)在房價也有所下降，我們不僅背著高額的利息，還面臨資產(chǎn)縮水的壓力，房子已經(jīng)比買的時候降了50多萬元。如果存量房貸利率能夠降到3.9%左右，我也就不費勁兒去倒騰了?！?/p>

與此同時，趙雨近期也計劃提前還貸。趙雨同樣買在了利率高點，房貸利率是LPR+55BP，她耗資400萬元在北京買了一套三居室。由于在其他城市還有一套按揭的房子，趙雨的還貸壓力并不小，雖然目前經(jīng)濟狀況緊張，但是趙雨說，婆婆會支持20萬元用來提前還貸。

記者電話咨詢多家股份制銀行，建設銀行某支行的個貸中心工作人員稱，現(xiàn)在提前還貸的人不少，有客戶反饋預約到了7月份。農(nóng)業(yè)銀行某支行工作人員告訴記者，存量房貸利率下降有點兒難，現(xiàn)在申請?zhí)崆斑€款的人挺多的。

工商銀行某支行的工作人員稱：“提前還貸的人不少，現(xiàn)在其他投資收益率也不高，基于這個考慮，現(xiàn)在還的人也會多一點兒?！?/p>

在鄭州買房的閆鑫也剛剛成功還款20萬元。閆鑫說，從申請還款到可以還款，前后大概有兩個月的時間，月供從7280元下降到6233元。褚華也是剛完成提前還貸，她說：“這是家庭的第二套房，月供壓力大，能還一點兒是一點兒。”

在北京買房的徐巖之前將90萬元的商業(yè)貸款全部還清了。在徐巖看來，現(xiàn)在沒有穩(wěn)定的收入，房貸壓力就很大；提前還貸，負擔小了一點兒，就算不工作了，也沒那么大壓力，賺不到更多錢，就少付點兒利息?！吧磉吿崆斑€貸的朋友挺多的，我就是因為朋友提前還了，我才提前還貸的，接下來的公積金貸款，我也會慢慢地提前還?！?/p>

存量房貸利率下調可能性有多大？

提前還貸背后，是這一輪增量房貸利率的持續(xù)下降，存量房貸利率“紋絲不動”，購房者心理落差加大。在央行“5·17”新政后，大部分城市利率下限均取消。一線城市方面，上海、深圳首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限由原來的LPR-10BP調整為LPR-45BP。

利率下限的取消與調整，也帶動了新一輪個人住房商業(yè)貸款利率的下降。

貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，2024年5月，百城首套主流房貸利率平均為3.45%，較上月下降12BP；二套主流房貸利率平均為3.90%，較上月下降26BP。5月首套、二套主流房貸利率較2023年同期分別回落55BP和101BP。

而在存量貸款利率方面，經(jīng)過去年9月份的調整，大部分城市與LPR一致，北京、上海、深圳、廈門等城市部分購房人存量首套房貸利率仍保持著較高加點，諸如北京首套房加55BP，上海加35BP，深圳加30BP。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，提前還貸主要原因是存量貸款利率較高，房貸利率不設下限以后，首套房利率低至近3%，而存量首套房利率基本上還在4%以上。新舊利差是驅動購房者提前還貸的一個非常主要的因素。

目前市場上的提前還貸方式主要有兩種，一種是自有資金還貸，減少貸款利息的支付。二是轉貸，通過其他貸款方式將房貸置換出來。

“如果后續(xù)提前還貸的規(guī)模大了，可能會倒逼銀行下調存量房貸利率，但目前來看，下調的可能性不大，因為深圳已經(jīng)公布了?！崩钣罴稳缡钦f。

日前，深圳三部門明確，2024年5月29日之前發(fā)放的存量房貸利率不變。

鏡鑒咨詢創(chuàng)始人張宏偉認為，深圳帶了一個存量房貸利率不調整的頭，其他城市更不會主動調整了。現(xiàn)在存款利率沒有下降，貸款利率也不可能下降，銀行作為一個企業(yè)也會考慮自己的利潤空間，僅僅降低房貸利率會壓縮利潤空間，作為上市公司的銀行更會注意報表上的利潤。

未來，存量房貸利率是否會下調，部分城市是否有取消加點的可能？李宇嘉認為：“可能會下調，主要看后續(xù)地方是否因為提前還貸增多或在呼聲高漲的壓力下主動去下調，不過主要還是取決于銀行資金成本的下降?！?/p>

來源：新京報返回搜狐焦點首頁，查看更多

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